청년미래적금 만기 수령액 계산 방법 · 한도·기여금·이자

1단계 납입 한도와 가입 기간 확인하기

첫 납입(초입금)은 0원 이상 1천원 단위이고 두 번째 납입부터는 1천원 이상 1천원 단위로 넣을 수 있습니다. 매달 같은 금액을 넣지 않아도 되므로 만기 수령액은 실제 납입한 월별 금액을 기준으로 다시 계산합니다.

조세특례제한법 제91조의25는 비과세 계좌의 요건으로 1인 1계좌, 연 납입한도 600만원 이하, 계약기간 3년을 적고 있습니다. 월 50만원씩 12개월이면 연 600만원이라 한도와 딱 맞습니다. 만기를 앞당겨 해지하는 것은 불가하고 주말 이후로 해지일을 미루는 이연 해지는 가능합니다.

2단계 정부 기여금 계산하기

기여금은 매월 납입한 금액에 일반형 6%, 우대형 12%를 곱해 지급합니다. 월 지급 한도는 일반형 3만원, 우대형 6만원입니다. 아래는 월 납입액이 일정하다고 가정한 36개월 합계입니다(예시).

계산식은 월 납입액 × 36 × 지급 비율입니다. 기여금이 지급되지 않는 소득 구간이면 기여금 항목은 0원이고 이자 비과세만 남습니다. 어느 유형에 해당하는지는 우대형 조건 확인 방법의 소득 표에서 먼저 가려야 합니다.

3단계 이자와 비과세 구조 확인하기

금리는 3년 고정이고 취급기관이 자율로 정합니다. 2026-05-29 공시 기준으로 기본금리 5%는 전 취급기관이 같고, 기관별 최대 우대금리가 2~3%라 최고 7~8% 수준이었습니다. 공통 우대금리는 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 0.5%p, 재무상담 이수 0.2%p입니다. 현재 금리는 은행연합회 소비자포털의 금리/수수료 비교공시, 예금상품금리비교, 청년미래적금금리 메뉴에서 기관별로 확인합니다.

이자소득 비과세는 납입원금과 정부기여금에서 생긴 이자 모두에 적용됩니다. 법 제91조의25는 2028년 12월 31일까지 가입한 계좌의 이자소득에 소득세를 부과하지 않는다고 적고, 3년이 되기 전에 계약을 해지하면 비과세 받은 세액을 추징하되 사망·해외이주 같은 부득이한 사유는 예외로 둡니다.

4단계 만기 수령액 예시에 대입하기

금융위원회가 금리 7%와 8%를 가정해 월 50만원을 36개월 납입한 경우를 제시했습니다(예시, 실제 금리는 취급기관·우대 충족 여부에 따라 달라집니다).

1. 월 납입액에 36을 곱해 원금 합계를 구합니다.
2. 원금에 6% 또는 12%를 곱해 기여금을 구합니다. 월 지급 한도(3만원·6만원)를 넘지 않는지 맞춰 봅니다.
3. 취급기관 금리를 월별 납입 잔액에 적용해 이자를 구합니다. 기여금에도 이자가 붙습니다.
4. 원금, 기여금, 이자를 더하면 만기 합계이고 이자소득세는 0원입니다.

같은 자료는 이 합계를 이자소득세를 내는 일반 단리 적금으로 환산하면 일반형 13.2~14.4%, 우대형 18.2~19.4%에 해당한다고 설명합니다. 월 납입액이 이보다 적으면 원금과 기여금이 비율대로 줄고 이자도 납입 시기별 잔액에 따라 줄어듭니다. 우대형 가입자는 만기가 든 달의 전월에 중소기업 근속 요건 해지심사를 받는다는 점도 수령액에 영향을 줍니다.

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이 페이지는 금융위원회·서민금융진흥원·법령 원문을 2026-11-02에 확인해 정리한 정보이며, 2027년 예산안 내용은 국회 의결 전 기준이고 특정 상품의 가입을 권하지 않습니다.

확인한 출처

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